Оценка кредитоспособности

Возможность погасить своевременно кредиты носит название кредитоспособность. Она может рассматриваться с двух сторон:

с позиции заемщика, как возможность совершить сделку и способность в срок вернуть полученную ссуду или рассчитаться по существующим долговым обязательствам, которые состоят из основного долга и процентов;
с точки зрения банка - правильно определить размер допустимого кредита;

Перед тем, как будет осуществлена оценка кредитоспособности заемщика, должен быть проведен учет следующих факторов:

его право- и дееспособность для совершения кредитной сделки;
репутации и морального облика;

Оценка кредитоспособности складывается из проводимого анализа, состоящего из нескольких частей:

финансовых результатов;
финансового состояния;
деловой активности.

Основные критерии оценки кредитоспособности клиента:

его вид деятельности;
размер текущего капитала;
финансовые возможности, то есть возможность заработать денежные средства в процессе предпринимательской деятельности, чтобы погасить долг;
наличие обеспечительного материала под кредит;
условия совершения кредитной сделки.

Наиболее важными из этих критериев выделяют финансовые возможности и размер капитала.
Нельзя не отметить, что оценка кредитоспособности опирается еще на два важных аспекта, как то:

проводимый анализ достаточности на основе требований законодательства и коэффициента финансового ливериджа;
распределение риска между заемщиком и банком.

От степени вложений собственного капитала зависит заинтересованность заемщика, поэтому, чем больше доля вложений, тем, соответственно, выше и его заинтересованность в отслеживании факторов риска по кредиту;

Основные показатели для оценки кредитоспособности
Оценка кредитоспособности производится
1. Для определения соотношения объема реализации продукции к чистым текущим активам. Благодаря этому показателю видно, насколько эффективно происходит использование оборотных активов;

2. Для установления соотношения объема продукции реализации к собственному капиталу. Этим показателем характеризуется оборачиваемость собственных денежных средств;

3. Для выявления соотношения краткосрочной задолженности и собственного капитала. Полученный коэффициент определяет долю в собственном капитале краткосрочной задолженности. При меньшем показателе существует возможность полностью расплатиться со всеми кредиторами;

4. Для получения разницы между дебиторской задолженностью и выручкой от реализации продукции. При помощи этого показателя появляется возможность узнать величину среднего периода времени, которое затрачивается на получение денег от покупателя. При снижении показателя, то есть ускорении оборачиваемости дебиторской задолженности, повышается кредитоспособность предприятия;

5. Для получения соотношения между ликвидными активами и краткосрочной задолженности.
Компанией «Финансы и Кредит» проводятся все виды оценок, включая определение кредитоспособности. На самом высоком уровне наши специалисты проведут оценку в этой области, причем в самые кратчайшие сроки и по самым оптимальным тарифам.

Nike Sneakers Store Jordan Brand Shirts Shirt to Match